投資を始める前に・・・分散投資の重要性を学ぼう!

これから投資を検討されるにあたって、どんな商品を選べば良いのか?など、考えるべきことがたくさんあります。そんな中、リスクはとりたくないけれど、リターンは期待したいとお考えの方も少なくないのではないでしょうか?そんな方々のために、今回は分散投資の重要性について解説いたします。...

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これから投資を検討されるにあたって、どんな商品を選べば良いのか?など、考えるべきことがたくさんあります。そんな中、リスクはとりたくないけれど、リターンは期待したいとお考えの方も少なくないのではないでしょうか?そんな方々のために、今回は分散投資の重要性について解説いたします。

■なぜ投資先を分散させたほうが良いの?

「卵を一つの籠に盛るな!」という言葉が投資の解説本などによく書かれていますが、どういう意味かみなさんお分かりでしょうか?一つの籠に複数の卵を入れておいた場合、万が一その籠を落としてしまったら、すべての卵が割れてしまいますよね。しかし、卵を複数の籠に分けておくことで、仮に一つの籠を落としてしまった場合もその他の卵は割れずに済みます。つまり、分散投資をすることで、もしもの際の被害を最小限に抑えることができるということの例えというわけです。

もう少し分かり易くするために、株式投資にあてはめて考えてみたいと思います。一つの会社に多額の投資を行っていた場合、その会社が経営破綻によって倒産してしまうと、当然ですが投資金額は戻ってきません。しかし、複数の会社で構成されている投資商品で運用した場合、仮に一つの会社が倒産しても、その他の会社が存続する限り投資商品は継続しますので、前述のようにすべての資産を失うことはありません。このように、リスクを軽減させるために分散投資を行う必要があるというわけですね。

■分散投資の2つの考え方とは?

一口に分散投資といっても、大きく2つの考え方があります。

1つ目は、投資対象に対する分散です。具体的には、国への分散(通貨に対する分散)と投資商品そのものへの分散を意味します。前者は国内と海外に対する分散で、後者は株式や債券等に対する分散のことです。

2つ目は、時間の分散です。つまり、一度にまとめて購入せず、時間をずらしながら一定額ずつ積立投資を行うことで平均化された購入単価と、投資商品の価格差を利用するという方法です。一般的にはドルコスト平均法といわれ、運用商品の価格が低い時は口数を増やして購入し、価格が高い時は口数を少なくすることにより、結果的には一括投資に比べてより口数を多く購入できるという効果があります。

■分散投資のメリット・デメリットと具体例

では、分散投資のメリット・デメリットとはどのようなものなのでしょうか?

メリットは、①長期間運用(10~20年)で安定した利益を得ることができる、②資産の目減りを防ぐ効果があるという点にあります。一方、デメリットとしては、①直接投資に比べて利益を上げるのに時間がかかる、②管理費がかかるといったことなどが挙げられます。

最後に、分散投資の具体例についても確認したいと思います。私たち日本人にとって、最も身近な投資家は年金を運用する機関です。私たちの年金を運用している機関を、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)といいます。さて、このGPIFは私たちの年金をどのように運用しているのでしょうか?

現役世代の方々が支払っている年金(基礎年金部分)は、基本的には現在老齢年金を受給している高齢者の年金として使われていますが、すべてが年金支払いのために使われているのではなく、年金積立金としてGPIFが将来の年金支払いに向けて運用しているのです。このGPIFは、世界最大の機関投資家であり、2018年時点で160兆円もの金額を運用しています。そんなGPIFの運用資産のポートフォリオが以下の図になります。

(出典:

平成13年に設定されて以来、66兆円(年率3.18%)のプラス運用となっています。このように分散投資は、国家レベルでも行われている運用方法であり、なおかつ実績もしっかり出ているので、この手法を投資に加えることはとても有効な手段であるといえます。

いかがでしたでしょうか?分散投資は、値動きの異なる資産に分散させることで、リスクを軽減しながら高いリターンを期待することができ、効率的な運用に大いに役立てることができます。とはいえ、投資先や投資商品などを誤ってしまうと、全く逆の効果をもたらすこともあり得ます。そのため、初めて運用を行う方は、迷わずファイナンシャルプランナー(FP)に相談されることをおすすめいたします!

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